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，什么是余额宝，就是支付宝里的余额，
一块也好，十块也好，一百块也行，静止一个小时状态后自动转入余额宝，
能享受着每天随时可存取，随时可查账，随时可以知道自己收益的服务，
让大家明明白白，清清楚楚的赚钱，让大家手中不用的钱，不再随着物价上涨而贬值，
最后做到让大家主动从银行里把钱转到余额宝去保值，增值，我觉得支付宝想改变银行，应该从‘余额宝’开始。”
阿牛把马小云的13年的创意说的明明白白，自然引起了马小云共鸣，
这本来就是阿里巴巴以后的服务，
阿牛说到这里，马小云基本上对余额宝的思路已经清晰了，他觉得这合作可以谈，
原余额宝历史，是支付宝打包给天弘基金的，天弘基金是余额宝的基金管理人。
余额宝对接的是天弘基金旗下的余额宝货币基金，特点是操作简便、低门槛、零手续费、可随取随用...，
天弘基金一开始推出的‘余额宝’的七天年化率是6.3%，
和支付宝合作后短短一年，天弘基金做到行业第一，公募资产管理规模5898亿元，
而天弘基金只上线余额宝4个月，就被阿里收购51%股权，达到控股。
自从阿里控股后，余额宝的七天年化率从6.3%！
一年一年往下降到18年七日年化仅仅只有：3.7620%
19年甚至都不到3%。
在天弘基金基金投资结构中，投资银行存款占比92%，投资债券占比7%，股市投资占比1%。
其中，天弘基金投资银行存款的结构中，主要以定期存款为主，1个月以内、1-3个月和3个月以上定期存款分别占29%、48%和23%。活期存款仅占0.05%。
余额宝一开始贴钱收割用户，从银行手里抢用户，当基金到一定的程度转身存进商业银行赚取，之间的差额。
所以余额宝业务的主要收入，是通过“寄生”来完成的，自身并不具有和具备价值增长的实力和基础，
背靠支付宝，拥有5000亿基金的华夏业类第一基金，却被阿里11亿RMB控股了51%的股权，
可见天弘基金能力有多差，完全是一手天牌被打烂了，
看看他除了把90%以上的钱存银行赚利息外，
还投资了那些股票?
誉衡药业，￥163372107.80
东方雨虹，￥113349732.08
勤上光电，￥66207777.84
益佰制药，￥63398862.12
红日药业，￥60250000.00
青岛海尔，￥55678385.28
…………
这是什么业务水平?余额宝19年会降到2.3300%，就不奇怪了。